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麗水市蓮都區(qū)人民法院


民事判決書(shū)


（ 2012 ）麗蓮民初字第 119 號(hào)



原告：楊 XX ，男， 19XX 年 XX 月 XX 日出生，漢族，住龍泉市龍南鄉(xiāng) XX ，現(xiàn)住龍泉市金沙路 XX 號(hào)，公民身份證號(hào)碼： XX 。


委托代理人（特別授權(quán)）：雷 XX ，浙江 XX 律師事務(wù)所律師。


被告：中國(guó) XX 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司麗水中心支公司。住所地：浙江省麗水市 XX 。組織機(jī)構(gòu)代碼： XX 。


訴訟代表人：葉 XX ，經(jīng)理。


委托代理人（特別授權(quán)）：黃 XX ，該公司職員。


原告 楊 XX 為與被告中國(guó) XX 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司麗水中心支公司人身保險(xiǎn)合同糾紛一案，于 2012 年 1 月 17 日向本院起訴，本院受理后，依法由審判員李斌獨(dú)任審判，于 2012 年 1 月 18 日公開(kāi)開(kāi)庭進(jìn)行了審理，原告 楊 XX 的委托代理人雷 XX 、被告中國(guó) XX 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司麗水中心支公司的委托代理人黃 XX 到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。


原告楊 XX 起 訴稱(chēng)： 2010 年 1 月，原告向被告購(gòu)買(mǎi)了“隨心�！北ｋU(xiǎn)卡一張，經(jīng)網(wǎng)上得知意外傷害（含燒傷）保險(xiǎn)金額為 80000 元，意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)金額為 2000 元，保險(xiǎn)期間自 2010 年 1 月 12 日 0 時(shí) 至 2011 年 1 月 11 日 24 時(shí) 止。購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)卡時(shí)，被告沒(méi)有向原告提供保險(xiǎn)合同條款，也未向原告進(jìn)行任何保險(xiǎn)合同條款內(nèi)容的解釋說(shuō)明。 2010 年 6 月 14 日 ，原告駕駛浙 KXX 號(hào)普通二輪摩托車(chē)在龍泉市劍池路與鄒根土駕駛的浙 KXX 號(hào)汽車(chē)發(fā)生碰撞交通事故，造成原告左上臂被碾壓離斷，經(jīng)治療花費(fèi)醫(yī)療費(fèi) 41626.07 元，左上肢離斷依據(jù)《人身保險(xiǎn)殘疾程度與保險(xiǎn)金給付比例表》構(gòu)成三級(jí)傷殘，給付保險(xiǎn)金的比例為 50% 。原告在事故發(fā)生后，曾向被告咨詢理賠，被告告知原告無(wú)摩托車(chē)駕駛證駕駛摩托車(chē)發(fā)生交通事故屬于免責(zé)事由。原告認(rèn)為，被告以該免責(zé)事由主張拒賠無(wú)法律依據(jù)。該駕駛員人身意外傷害保險(xiǎn)合同是以電子方式產(chǎn)生且為格式條款合同，一旦激活，保險(xiǎn)合同便成立，但被告在保險(xiǎn)合同成立前卻未對(duì)合同中的免責(zé)條款向原告履行告知及說(shuō)明義務(wù)，當(dāng)原告知道何種情形下被告免責(zé)時(shí)，合同已然成立，被告的行為違反了合同的公平原則。為此，請(qǐng)求判令被告支付原告保險(xiǎn)金 42000 元及鑒定費(fèi) 500 元； 2 、本案訴訟費(fèi)由被告承擔(dān)。

被告 中國(guó) XX 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司麗水中心支公司 答辯稱(chēng)， 1 、對(duì)原告訴稱(chēng)保險(xiǎn)期限真實(shí)性無(wú)異議； 2 、本案在起訴前，被告并未接到原告向公司報(bào)案以及索賠的任何信息，對(duì)原告主張的由保險(xiǎn)人承擔(dān)訴訟費(fèi)用，應(yīng)當(dāng)予以駁回； 3 、原告未取得機(jī)動(dòng)車(chē)駕駛證的情況下駕駛機(jī)動(dòng)車(chē)輛，根據(jù)保險(xiǎn)合同第七條第四項(xiàng)的約定，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任。

經(jīng)審理本院查明： 2010 年 1 月，原告楊 XX 向被告 中國(guó) XX 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司麗水中心支公司 投保了“駕駛員人身意外傷害綜合保障（ 100 元）保險(xiǎn)”，其中意外傷害（含燒傷）保險(xiǎn)金額為 80000 元，意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)金額為 2000 元，保險(xiǎn)期間自 2010 年 1 月 12 日 零時(shí)至 2011 年 1 月 11 日二十四時(shí) 止。 2010 年 6 月 14 日 ，原告駕駛浙 KXX 號(hào)普通二輪摩托車(chē)在龍泉市劍池路自西向東行駛， 15 時(shí) 50 分許，當(dāng)車(chē)行經(jīng)鴻雁賓館門(mén)口路段時(shí)，其右側(cè)剎車(chē)正前方刮擦慢車(chē)道內(nèi)的三輪車(chē)，造成車(chē)輛失控倒向快車(chē)道，被途經(jīng)該路段由鄒根土駕駛的浙 KXX 號(hào)重型自卸車(chē)碾壓，造成原告楊 XX 左上臂斷離傷、頭面部多處挫裂傷等。經(jīng)龍泉市公安局交通警察大隊(duì)認(rèn)定，原告楊 XX 與鄒根土承擔(dān)該事故的同等責(zé)任。

另查明，原告楊 XX 向被告投保的“駕駛員人身意外傷害綜合保障（ 100 元）”保險(xiǎn)，系“隨心�！奔せ钍奖ｋU(xiǎn)卡，該卡激活可通過(guò)網(wǎng)絡(luò)或者電話方式進(jìn)行�！吨袊�(guó)太平洋保險(xiǎn)股份有限公司駕駛員人身意外傷害保險(xiǎn)條款》第七條約定，被保險(xiǎn)人在下列期間遭受傷害導(dǎo)致身故、殘疾、燒傷或骨折關(guān)節(jié)脫位的，保險(xiǎn)人也不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任：……（四）被保險(xiǎn)人酒后駕車(chē)、無(wú)有效駕駛證駕駛或駕駛無(wú)有效行駛證的機(jī)動(dòng)車(chē)期間�！度松肀ｋU(xiǎn)殘疾程度與保險(xiǎn)金給付比例表》載明，一上肢腕關(guān)節(jié)以上缺失或一上肢的三大關(guān)節(jié)全部技能永久完全喪失的為第三級(jí)傷殘，保險(xiǎn)金給付比例為 50% 。

本院據(jù)以認(rèn)定上述事實(shí)的證據(jù)有：原告提供的原告身份證、被告營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、保險(xiǎn)卡、民事判決書(shū)、和解協(xié)議書(shū)、鑒定意見(jiàn)書(shū)、鑒定費(fèi)發(fā)票、被告提供的保險(xiǎn)抄單、中國(guó)太平洋保險(xiǎn)股份有限公司駕駛員人身意外傷害保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)卡激活流程演示及當(dāng)事人庭審陳述。

本院認(rèn)為，原告楊 XX 向被告中國(guó) XX 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司麗水中心支公司“駕駛員人身意外傷害綜合保障（ 100 元）”保險(xiǎn)，系雙方真實(shí)意思的表示，該保險(xiǎn)合同合法有效。本案的爭(zhēng)議焦點(diǎn)在于： 1 、被告是否可依據(jù)《中國(guó)太平洋保險(xiǎn)股份有限公司駕駛員人身意外傷害保險(xiǎn)條款》第七條第四款規(guī)定的免責(zé)事由，以原告無(wú)證駕駛為由拒賠； 2 、鑒定費(fèi)是否應(yīng)由被告承擔(dān)。被告辯稱(chēng)，被告無(wú)證駕駛機(jī)動(dòng)車(chē)輛，符合保險(xiǎn)條款中第七條第四款規(guī)定，被告無(wú)需承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。原告訴稱(chēng)，在投保過(guò)程中，被告并未告知合同內(nèi)容以及保險(xiǎn)條款，更未就條款中的免責(zé)事項(xiàng)進(jìn)行過(guò)解釋說(shuō)明。本院認(rèn)為，保險(xiǎn)合同作為格式合同，保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對(duì)該免責(zé)條款的內(nèi)容以書(shū)面或者口頭形式向投保人作出明確說(shuō)明。本案中，從被告當(dāng)庭操作的保險(xiǎn)卡激活流程看，該流程設(shè)計(jì)僅僅提示投保人去下載保險(xiǎn)條款，而對(duì)條款的具體內(nèi)容，卻未進(jìn)行詳細(xì)告知，且被告也未提供其他證據(jù)證明其在訂立合同時(shí)，就條款的免責(zé)事項(xiàng)向投保人進(jìn)行了告知說(shuō)明。故合同條款中關(guān)于免責(zé)部分無(wú)效，對(duì)被告依據(jù)免責(zé)條款拒賠的辯稱(chēng)，本院不予支持。原告訴請(qǐng)被告支付鑒定費(fèi)，本院認(rèn)為該鑒定費(fèi)非為該保險(xiǎn)合同所約定內(nèi)容，對(duì)該訴訟請(qǐng)求，本院不予支持。為維護(hù)當(dāng)事人的合法權(quán)益，依照《中華人民共和國(guó)合同法》第一百零七條、《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十條、第十四條、第十七條的規(guī)定，判決如下：


一、被告 中國(guó) XX 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司麗水中心支公司 于本判決生效后十五日內(nèi)支付給原告楊 XX 保險(xiǎn)賠償金 42000 元；

二、駁回原告楊 XX 的其他訴訟請(qǐng)求。

如果未按判決指定的期間履行給付金錢(qián)義務(wù)，應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)民事訴訟法》第二百二十九條的規(guī)定，加倍支付遲延履行期間的債務(wù)利息。

案件受理費(fèi) 850 元，減半收取 425 元，由原告楊 XX 負(fù)擔(dān) 25 元，由被告 中國(guó) XX 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司麗水中心支公司 負(fù)擔(dān) 400 元。

如不服本判決，可在判決書(shū)送達(dá)之日起十五日內(nèi)，向本院遞交上訴狀，并按對(duì)方當(dāng)事人的人數(shù)提出副本，上訴于浙江省麗水市中級(jí)人民法院。



審 判 員 李 斌




二 O 一二年二月十五日


本件與原本核對(duì)無(wú)異


代 書(shū) 記 員 陳 軍