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（2015）鄆刑初字第183號
公訴機關鄆城縣人民檢察院。
被告人李某甲，原鄆城縣農村商業(yè)銀行侯咽集支行客戶經理。因涉嫌犯違法發(fā)放貸款罪于2014年10月21日被抓獲，同年10月24日被刑事拘留，同年12月1日被執(zhí)行逮捕�，F羈押于鄆城縣看守所。
鄆城縣人民檢察院以鄆檢公刑訴（2015）180號起訴書，指控被告人李某甲犯違法發(fā)放貸款罪，于2015年6月3日向本院提起公訴，本院依法組成合議庭，公開開庭審理了本案。鄆城縣人民檢察院指派檢察員王振江出庭支持公訴，被告人李某甲到庭參加訴訟。現已審理終結。
鄆城縣人民檢察院指控，2012年至2013年，被告人李某甲在鄆城縣農村商業(yè)銀行侯咽集支行擔任客戶經理期間，違反國家發(fā)放貸款的規(guī)定，在沒有對借款人和擔保人的實際情況進行嚴格調查、審查的情況下，作為貸款第一責任人向7名貸款人違法發(fā)放貸款8筆，共計人民幣231萬元，至案發(fā)尚有212.5萬元逾期無法收回。
針對上述指控，公訴機關隨案提供了被告人供述、證人證言及破案經過、貸款手續(xù)等相關書證予以證實。公訴機關認為，被告人李某甲的行為構成違法發(fā)放貸款罪，應依照《中華人民共和國刑法》第一百八十六條第一款之規(guī)定處罰。
被告人李某甲對公訴機關指控的犯罪事實供認不諱。對公訴機關提交的指控證據無異議。
經審理查明，2012年至2013年，被告人李某甲在鄆城縣農村商業(yè)銀行侯咽集支行擔任客戶經理期間，違反國家發(fā)放貸款的規(guī)定，在沒有對借款人和擔保人的實際情況進行嚴格調查、審查的情況下，作為貸款第一責任人于2012年12月31日，向劉存生發(fā)放貸款45萬元，2013年12月14日到期，已還18萬元；2012年10月29日，向秦保安發(fā)放貸款25萬元，2013年10月15日到期，至今未歸還；2012年10月22日，向侯某甲發(fā)放貸款20萬元，2013年10月15日到期，侯某甲于2013年11月29日歸還20萬元貸款后，被告人李某甲歸還了自己的責任貸款；2012月11月29日、2012年11月30日，分別向劉自明發(fā)放貸款25萬元、24萬元，2013年11月15日到期，至今未歸還；2013年3月29日，向王建國發(fā)放貸款20萬元，2014年3月17日到期，至今未歸還；2013年4月15日，向徐某發(fā)放貸款45萬元，2014年4月14日到期，被告人李某甲將其中的35萬元貸款歸還了自己的責任貸款，徐某于2014年7月30日歸還貸款0.5萬元；2013年6月15日，向王某丙發(fā)放貸款27萬元，2014年6月14日到期，王某丙將貸款27萬元歸還被告人李某甲后被李某甲歸還了自己的責任貸款。綜上，被告人李某甲共計向7名貸款人違法發(fā)放貸款8筆，合計人民幣231萬元，至案發(fā)尚有212.5萬元逾期無法收回。
上述事實有經庭審舉證、質證、認證的下列證據證實，本院予以確認。
1、書證
（1）被告人李某甲戶籍證明。證實被告人李某甲作案時達到刑事責任年齡。
（2）鄆城縣農村商業(yè)銀行報案材料、鄆城縣公安局出具的破案經過、上海市公安局閔行分局虹橋派出所出具的證明。證實2013年12月4日，鄆城縣公安局對李某甲涉嫌違法發(fā)放貸款罪立案偵查。2014年10月21日下午，李某甲在上海市黃浦區(qū)九江路大馬頭茶餐廳被上海市公安局閔行分局虹橋派出所干警抓獲。同年10月24日被刑事拘留。
（3）鄆城縣農村商業(yè)銀行侯咽集支行（原侯咽集信用社）提供的劉存生、秦保安、侯某甲、劉自明、王建國、徐某、王某丙借款合同及相關貸款手續(xù)。證實被告人李某甲作為第一貸款責任人分別向劉存生、秦保安、侯某甲、劉自明、王建國、徐某、王某丙發(fā)放貸款情況。
（4）鄆城縣農村商業(yè)銀行侯咽集支行（原侯咽集信用社）出具的證明兩份。證實被告人李某甲發(fā)放貸款的歸還情況。
（5）侯某甲提供的收到條一份、徐某提供的借條一份。證實侯某甲貸款到期后，將20萬元應歸還貸款交給李某甲；被告人李某甲向徐某借款35萬元。
（6）中華人民共和國商業(yè)銀行法、山東省農村信用社文件。證實鄆城縣農村商業(yè)銀行貸款發(fā)放的對象、發(fā)放條件以及信貸業(yè)務流程。
2、證人證言
（1）證人劉某甲、陸某、李某乙證言。證實2012年12月31日，借款人劉存生在侯咽集信用社申請貸款45萬元，被告人李某甲在沒有對借款人和擔保人的經濟狀況和資產能力進行嚴格調查、審查的情況下，違法向借款人劉存生發(fā)放貸款45萬元的事實。
（2）證人秦保安、秦某甲、秦某乙證言。證實2012年10月29日，借款人秦保安在侯咽集信用社申請貸款25萬元時，被告人李某甲在沒有對借款人和擔保人的經濟狀況和資產能力進行嚴格調查、審查的情況下，違法向借款人秦保安發(fā)放貸款25萬元的事實。
（3）證人侯某甲、湯某、侯某乙證言。證實2012年10月22日，借款人侯某甲在侯咽集信用社申請貸款20萬元時，被告人李某甲在沒有對借款人和擔保人的經濟狀況和資產能力進行嚴格調查、審查的情況下，違法向借款人侯某甲發(fā)放貸款20萬元的事實。
（4）證人劉某乙、張某證言。證實2012年11月29日、2012年11月30日，借款人劉自明在侯咽集信用社申請貸款24萬元、25萬元時，被告人李某甲在沒有對借款人和擔保人的經濟狀況和資產能力進行嚴格調查、審查的情況下，違法向借款人劉自明發(fā)放貸款49萬元的事實。
（5）證人王某甲、王某乙、侯某丙證言。證實2013年3月29日，借款人王建國在侯咽集信用社申請貸款20萬元時，被告人李某甲在沒有對借款人和擔保人的經濟狀況和資產能力進行嚴格調查、審查的情況下，違法向借款人王建國發(fā)放貸款20萬元的事實。
（6）證人徐某、楊某甲、楊某乙證言。證實2013年4月15日，借款人徐某在侯咽集信用社申請貸款45萬元時，被告人李某甲在沒有對借款人和擔保人的經濟狀況和資產能力進行嚴格調查、審查的情況下，違法向借款人徐某發(fā)放貸款45萬元的事實。
（7）證人王某丙、侯某丁、侯某戊、湯某證言。證實2013年6月15日，借款人王某丙在侯咽集信用社申請貸款27萬元時，被告人李某甲在沒有對借款人和擔保人的經濟狀況和資產能力進行嚴格調查、審查的情況下，違法向借款人王某丙發(fā)放貸款27萬元的事實。
（8）證人高某證言。證實侯咽集信用社對侯某甲、秦保安、劉存生、劉自明申請貸款進行審查時，由A、B崗對貸款申請人進行考察的事實。
3、被告人供述
被告人李某甲供述。證實2012年至2013年，被告人李某甲在鄆城縣農村商業(yè)銀行侯咽集支行任客戶經理期間，違反國家發(fā)放貸款的規(guī)定，在沒有對借款人和擔保人的實際情況進行嚴格調查、審查的情況下，作為貸款第一責任人向7名貸款人違法發(fā)放貸款8筆，共計231萬元，其中侯某甲歸還20萬元，王某丙歸還27萬元，徐某貸款45萬元后，其借了35萬元，被其歸還了自己的責任貸款，至案發(fā)尚有212.5萬元逾期無法收回。
本院認為，被告人李某甲身為金融機構工作人員，違反國家規(guī)定，不正確履行貸前調查職責，違法發(fā)放貸款，數額巨大，其行為構成違法發(fā)放貸款罪。公訴機關指控的犯罪事實和罪名成立，予以支持。被告人李某甲歸案后如實供述自己的犯罪事實，當庭認罪態(tài)度較好，可從輕處罰。依照《中華人民共和國刑法》第一百八十六條第一款、第六十七條第三款之規(guī)定，判決如下：
被告人李某甲犯違法發(fā)放貸款罪，判處有期徒刑二年，并處罰金人民幣二萬元。
（刑期從判決執(zhí)行之日起計算。判決執(zhí)行以前先行羈押的，羈押一日折抵刑期一日，即自2014年10月21日起至2016年10月20日止。罰金于本判決發(fā)生法律效力之日起三十日內繳納。）
如不服本判決，可在接到判決書的第二日起十日內，通過本院或者直接向山東省菏澤市中級人民法院提出上訴。書面上訴的，應當提交上訴狀正本一份，副本二份。
審　判　長　　晁岳強
審　判　員　　王慧君
人民陪審員　　鞏建新
二〇一五年八月二十八日
書　記　員　　郭　坦