[ 張西磊 ]——(2014-11-22) / 已閱26641次
1.民間借貸公證立法上的完善
我國法律雖然對于民間借貸有所規(guī)定，但關于哪些民間借貸行為應納入法律規(guī)制范圍(即民間借貸的邊界界定問題)、哪些法律規(guī)制民間借貸行為，以及是否應制定統(tǒng)一的民間借貸法律文本等問題并沒有做出明確的規(guī)定。2013年1月1日生效的新《中華人民共和國民事訴訟法》第二百三十八條對強制執(zhí)行做出了規(guī)定，即：“對公證機關依法賦予強制執(zhí)行效力的債權文書，一方當事人不履行的，對方當事人可以向有管轄權的人民法院申請執(zhí)行，受申請的人民法院應當執(zhí)行”。但其實這只是舊民事訴訟法中關于強制執(zhí)行規(guī)定的復述，并沒有新的規(guī)定。而我國民事訴訟法作為民事類的基本程序法卻沒有對公證強制執(zhí)行的程序做出過多的規(guī)定，從而導致經(jīng)過公證的執(zhí)行證書在法院的實際執(zhí)行過程中無法得到嚴格的落實。因此，立法中應明確指定相關的實施細則，從而使公證處的執(zhí)行證書更加規(guī)范并具有普遍強制執(zhí)行力。
2.民間借貸公證理論研究上的完善
理論研究是促進民間借貸公證發(fā)展、完善強有力的后盾。公證機構經(jīng)過幾十年的行業(yè)隊伍建設及業(yè)務規(guī)范拓展，已在人民群眾中樹立了較高的公信力。但我國現(xiàn)有關于民間借貸公證的研究并不是十分充分，各地公證協(xié)會雖然也多次組織公證人員進行理論研究、探討，但大多數(shù)研究、探討局限于實務性的而非理論性的。而且我國并沒有設立專門的金融監(jiān)管機構負責民間借貸活動的監(jiān)管，這些都需要理論上不斷深入研究。
（二）具體實踐操作上的完善
1.公證機構應加強民間借貸審查、核實義務
筆者曾對辦理民間借貸公證過程中應盡的審查、核實義務進行過認真研究，并結合各家公證處在民間借貸實務操作中的相關規(guī)范和流程，發(fā)現(xiàn)在民間借貸具體公證實踐中，公證人員除了需盡到勤勉謹慎的審查義務外，還需要注意或審慎核實以下若干事項及問題。首先強化民間借貸主體、利息、合同內容、形式及其抵押物的合法性等內容的審查。主要包括：民間借貸的主體必須為自然人之間、自然人與非金融企業(yè)間；民間借貸的利息不得高于銀行同期貸款利率的四倍；借貸合同本身是合法、真實、有效的；借貸合同中的罰息、違約金要符合法律規(guī)定、擔保條款的設置等內容。其次，公證人要盡到合理告知的義務。由于公證的專業(yè)性，普通百姓對其程序、規(guī)則并不了解，因此公證人員在辦理相關公證前，對有關公證告知、談話筆錄制作方式、債務履行的核實及有關強制執(zhí)行等相關問題一定要盡到詳細的告知。最后，核查關于出具執(zhí)行證書前的核實方式條款。鑒于我國現(xiàn)行的法律未對公證處出具執(zhí)行證書前向債務人核實是否違約的程序做出明確的規(guī)定，但從公證程序上講，該種核實義務又是必須的，因此公證人員在辦理具有強制執(zhí)行效力的債權文書時，應明確告知當事人在還款協(xié)議中關于核實方式的約定：“公證處或債權人對債務人未履行或未完全履行債務時的核實方式為：公證機構信函核實債務履行情況；公證機構上門核實債務履行情況；公證機構電話或短信核實債務履行情況；公證機構電子郵箱核實債務履行情況；其他方式核實等方式（可由公證處任選一種核實方式）。除對民間借貸基本涉及的風險點進行提示告知之外，公證人員還可根據(jù)對借貸雙方全方位信息的了解，提示雙方可能存在的潛在性風險。
2.根據(jù)當事人的客觀情況及需求進行公證
公證人是為當事人提供法律服務的法律人，因此為當事人著想理應成為公證服務的核心。由于當事人法律知識的匱乏及風險防范機制的缺失導致民間借貸的風險增加，公證人應該根據(jù)當事人目的及條件的不同，提出不同的解決方案供公證申請人選擇或參考，并根據(jù)當事人辦理民間借貸合同所要達到的目的及其需要，提出不同的方案解決或規(guī)避民間借貸合同風險發(fā)生的可能性。
某老人之侄子魏某幾年前多次向其借款共計十余萬元，但具體數(shù)目不詳，亦無任何書面憑證。后來老人與魏某經(jīng)過協(xié)商約定魏某僅需償還老人捌萬元整，其余借款無須償還，老人怕魏某反悔，遂到公證處申請辦理公證。根據(jù)老人的介紹，在征求某公證處工作人員意見后，老人決定與魏某辦理協(xié)議公證，并在協(xié)議中寫明魏某向老人償還貨幣的原因及違約的后果。
3.強化民間借貸公證后的法律服務
公證事項辦理完畢之后，并不等于該公證事項就結束了。公證特別是民間借貸公證后的法律延伸服務也非常重要。公證機構應該完善和健全監(jiān)督機制，對債權債務人是否履行其約定義務進行有效監(jiān)督，并建立相關機制約束當事人嚴格履行義務，從而達到公證預防糾紛、減少訴訟之使命。公證處在辦理完畢民間借貸公證后，應安排專人負責每月對債務人的逾期或違約情況進行分類。對于輕度違約的，協(xié)助債權人打電話或到債務人家中核實債務履行情況；對于重度違約的，協(xié)助債權人向債務人宣布全部借款提前到期，或者向債務人郵寄解除借款合同通知書。在協(xié)助債權人出具執(zhí)行證書后將該借款案件移交法律服務所或律師事務所，由他們代債權人申請法院強制執(zhí)行，公證處代債權人監(jiān)控法律服務所或律師事務所的辦案質量和辦案速度。這也在無形中大大降低了債權人的維權成本及訴訟成本。
4.對公證人的基本要求
為了更好地服務于當事人，服務于工作事業(yè)，公證人應具有以下條件：首先，從資質上講，根據(jù)公證法的規(guī)定，公證員原則上必須通過國家統(tǒng)一司法考試，在公證處工作兩年，符合一定的任職條件并經(jīng)司法部考核任命；其次，公證人員應該具有較高的法律素養(yǎng)、專業(yè)的法律知識及敏銳的觀察力。較高的法律素養(yǎng)和專業(yè)的法律知識能夠保證公證人具有專業(yè)的業(yè)務能力，并能夠根據(jù)當事人的目的及需求辦理相關的公證事宜。而敏銳的洞察力則能夠保證公證人能夠察言觀色、甄別真假，有效預防不法分子利用公證達到犯罪、牟取私利的目的。再次，加強與外部相關部門的協(xié)調能力。公證處不是孤立的機構，它的正常運行和長足發(fā)展需要外部相關部門的配合和支持。公證人也不是孤立的個體，因為公證人員應該正確處理好與法院、銀監(jiān)會等相關部門的協(xié)調，改善公證外部環(huán)境。最后，公證行業(yè)應加快推進信息化建設，特別是在民間借貸領域，逐級聯(lián)網(wǎng)互通實現(xiàn)資源、信息共享機制，從而有效遏制“信息不透明”導致的風險。
結 語
民間借貸猶如擁有兩面性的硬幣一樣，在對解決個人、企業(yè)生產所需，彌補金融企業(yè)信貸壓力，加速社會資金利用和流動，促進國家經(jīng)濟發(fā)展的同時，也存在不少問題和不足。因此，我們在肯定民間借貸對于經(jīng)濟發(fā)展的價值貢獻的同時，也必須正視其給社會所帶來的矛盾和不穩(wěn)定性。所以，民間借貸必須借助公證這種法律制度的介入并充分發(fā)揮公證的制度功能，從而達到預防糾紛、減少訴訟之目的。這是現(xiàn)在社會管理的重要方式，同時也是公證行業(yè)所應當擔負的社會責任。伴隨著民間借貸合法化進程的加速及相關立法制度的逐步完善，公證機構應把握機遇、主動出擊并充分發(fā)揮其職能，在提供個性化的公證法律服務和法律保障的同時，還要為優(yōu)化社會資金、規(guī)范金融市場、穩(wěn)定市場秩序、繁榮金融事業(yè)做出自己應有的貢獻。本文是筆者對公證在民間借貸行為的作用方面的一點研究，希望能夠為民間借貸的規(guī)范和發(fā)展、公證事業(yè)的發(fā)展及我國民進金融體系的穩(wěn)定和發(fā)展提供一點有益的幫助。
相關法律法規(guī)：
[1]《最高人民法院關于人民法院審理借貸案件的若干意見》，最高人民法院，1991年。
[2]《關于辦理民間借貸合同公證的意見》，司法部，1992年。
[3]《中華人民共和國公證法》，全國人民代表大會常務委員，2005年。
[4] 《公證程序規(guī)則》，司法部，2006年。
[5]《關于公證機關賦予強制執(zhí)行效力的債權文書執(zhí)行有關問題的聯(lián)合通知》，最高人民法院司法部，2007年。
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